法律常识
办贷款时被要求“刷流水”，银行卡涉诈就一定会判刑吗？
刑事100问 · 第81问 · 帮信与网络犯罪
先看结论
“贷款刷流水”需结合证据查明明知和操作方式，不能只凭金额或自述定罪。
贷款刷流水中的账户使用与主观认识
以“贷款刷流水”为名索要身份证、银行卡或手机银行操作权限，是需要高度警惕的风险情形。能否定罪，不是仅看账户流水40万元、涉诈资金30万元，也不能仅凭本人说“不知道”或者曾相信贷款说辞就下结论。
办案机关应结合贷款沟通记录、交易对象、操作方式、异常提示、资金去向、获利及个人认知经历等证据，综合判断是否明知及实施何种帮助行为。证据不能证明具备相应犯罪故意和其他构成要件的，不能定罪；符合条件时也可能涉及帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪或者共同犯罪。
应保留原始聊天、通话、申请贷款材料、操作记录和银行流水，依法如实说明情况；不构成犯罪的，仍可能依法受到行政处理。
法律依据与参考
- 关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见（法发〔2025〕12号）
- 关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释（法释〔2025〕13号）
- 关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释（2019）
- 中华人民共和国刑法（相关条款）